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銀行某某有限公司額度授信申報(bào)書(shū)
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1.借款用途及額度合理性分析
該公司的貸款主要用于采購(gòu)企業(yè)原材料。由于企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品銷(xiāo)售季節(jié)性，其生產(chǎn)同樣具有季節(jié)性。2004年該企業(yè)預(yù)計(jì)銷(xiāo)售收入5500萬(wàn)元，由于企業(yè)今年基建以及設(shè)備調(diào)試等多方面的原因到5月才開(kāi)始生產(chǎn)，因此其生產(chǎn)期由原來(lái)的3-9月推遲到5-10月。其正常生產(chǎn)季節(jié)為3-10月（75%的產(chǎn)量集中在7-9月份生產(chǎn)）,銷(xiāo)售季節(jié)為7-11月（10、11月占銷(xiāo)售量的75%）,因此在8、9月為企業(yè)產(chǎn)品庫(kù)存最大的時(shí)期,資金需求量最大。申請(qǐng)人的出口合同已簽定的金額為673萬(wàn)美元，截止授信申報(bào)日，該二項(xiàng)合約項(xiàng)下已經(jīng)有25萬(wàn)美元的出口銷(xiāo)售款已經(jīng)匯到我行結(jié)匯。2004年8-11月份需要短期流動(dòng)資金以支持出口合約的履行，實(shí)現(xiàn)出口銷(xiāo)售后預(yù)計(jì)在圣誕節(jié)前可收回貨款全部歸還我行流動(dòng)資金貸款。2005年2月開(kāi)始再逐步增加銀行貸款用于備貨，2005年年底前再次全部歸還我行貸款。本次新增授信430萬(wàn)，主要用于企業(yè)下半年出口產(chǎn)成品的庫(kù)存需要，尤其是10-11月的產(chǎn)品銷(xiāo)售旺季的需要，以滿(mǎn)足國(guó)外客戶(hù)的訂單。
按照2004年企業(yè)的實(shí)際情況5500萬(wàn)銷(xiāo)售收入，8-10月份庫(kù)存產(chǎn)品的最高余額預(yù)計(jì)為3000萬(wàn)左右，企業(yè)通過(guò)商業(yè)信用解決資金缺口1700萬(wàn)元左右，還有缺口1300萬(wàn)元資金需要由銀行貸款解決，因此我行同意給予授信1300萬(wàn)元。
2.借款人評(píng)價(jià)
(1)**三英燈飾有限公司成立于2003年3月26日，是一家外商獨(dú)資企業(yè)，是由香港的3HANDCOMPANYLIMITED出資800萬(wàn)美元建立的企業(yè)，公司注冊(cè)資本400萬(wàn)美元，注冊(cè)資本全部為現(xiàn)匯，現(xiàn)已經(jīng)到位現(xiàn)匯280萬(wàn)美元。公司經(jīng)營(yíng)期限五十年，產(chǎn)品出口為100%。企業(yè)董事長(zhǎng)和法人代表伍啟剛先生，總經(jīng)理為張輝先生。總投資與注冊(cè)資本的差額由投資者在境外自籌并提供擔(dān)保。
(2)**三英燈飾有限公司主要是以生產(chǎn)銷(xiāo)售燈具、節(jié)日燈飾、工藝、圣誕禮品及其電子控制產(chǎn)品的企業(yè)。公司主要產(chǎn)品為節(jié)日和節(jié)慶用小串燈以及圣誕燈、花園燈、草地?zé)�、�?dòng)物和植物以及人物的造型、圣誕樹(shù)、圣誕用的布藝、鐵藝、木制品以及相關(guān)產(chǎn)品的電子控制件等。年生產(chǎn)各類(lèi)燈具2500萬(wàn)套，年產(chǎn)值1500萬(wàn)美元。第一年為設(shè)計(jì)產(chǎn)量的45%，第二年為設(shè)計(jì)產(chǎn)量的80%，第三年為設(shè)計(jì)產(chǎn)量的100%。
(3)企業(yè)的產(chǎn)品主要出口歐美、日本、澳大利亞等國(guó)。2003年美國(guó)的圣誕燈市場(chǎng)總需求為59億美元，而亞洲國(guó)家僅占比為22%，我國(guó)的圣誕燈出口僅占美國(guó)的9%。價(jià)格方面亞洲出口產(chǎn)品平均價(jià)格為0.7美元/套,全球平均出口價(jià)格在1.03美元/套。綜觀1998年到2003年亞洲地區(qū)的圣誕燈出口增長(zhǎng)率雖然受全球經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的影響呈現(xiàn)波浪形的變化，從1998年的增長(zhǎng)率96%,依次下降到2001年低谷為-5.49%，2002年到2003年隨著經(jīng)濟(jì)的逐漸復(fù)蘇,2003年增長(zhǎng)率達(dá)到36%,與其他地區(qū)相比亞洲地區(qū)的圣誕燈出口量增長(zhǎng)率一直位居首位，美國(guó)是中國(guó)出口圣誕燈的主要市場(chǎng)，出口該地區(qū)占我國(guó)的出口總額的50%，雖然美國(guó)的進(jìn)口圣誕燈速度在減慢，但由于其基數(shù)大，因此其出口前景良好。歐洲地區(qū)在1998年到2003年中中國(guó)圣誕燈出口歐洲占我國(guó)出口額的25%，在此期間中國(guó)圣誕燈在全球的出口起伏很大，但在歐洲的出口一直呈上升趨勢(shì)，在出口價(jià)格方面從總體看圣誕燈在歐洲的平均價(jià)格為1.204美元/套,全球平均價(jià)格為1.03美元/套,二者相差16%,因此歐洲地區(qū)是中國(guó)圣誕燈有待進(jìn)一步開(kāi)發(fā)的出口市常而三英燈飾有限公司的出口主要客戶(hù)為歐洲和美國(guó)、少量出口日本、澳大利亞等國(guó)。并且產(chǎn)品與周邊國(guó)家相比性能價(jià)格比優(yōu)良，有良好的出口前景。
另外隨著國(guó)外生活水平的高速發(fā)展，美國(guó)經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇，歐美、日本、東南亞地區(qū)對(duì)燈具、節(jié)日燈飾、工藝、圣誕禮品以及電子控制產(chǎn)品有巨大的需求。尤其在圣誕前夕作為節(jié)日必備用品的圣誕用品消費(fèi)量驚人，每年的消耗量比較穩(wěn)定。由于該類(lèi)產(chǎn)品屬于勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)，歐美各國(guó)沒(méi)有生產(chǎn)的比較優(yōu)勢(shì)。而在亞洲國(guó)家尤其在中國(guó)由于勞動(dòng)力資源豐富，勞動(dòng)力價(jià)格廉價(jià)，有很好的地方稅收優(yōu)惠
政策鼓勵(lì)產(chǎn)品出口，以解決國(guó)內(nèi)的就業(yè)問(wèn)題。另外母公司香港三英燈飾有限公司擁有在該行業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)地位，對(duì)該產(chǎn)品的生產(chǎn)加工和管理積累豐富的經(jīng)驗(yàn)，技術(shù)開(kāi)發(fā)力量強(qiáng)大，除在香港建有新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)基地外，準(zhǔn)備在**利用國(guó)內(nèi)燈具行業(yè)的研究所合作開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品。在原材料的采購(gòu)上由于其訂購(gòu)量，合作基礎(chǔ)良好，企業(yè)在成本上也有一定的優(yōu)勢(shì)，其單位產(chǎn)品價(jià)格高于同行業(yè)的產(chǎn)品，附加值較高，因此該行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)良好，產(chǎn)品的贏利水平比較均衡�，F(xiàn)在**三英燈飾有限公司的主要客戶(hù)分別為香港的CCG公司，其去年圣誕燈銷(xiāo)售額為2000多萬(wàn)美元，去年其從廣東三英進(jìn)口220萬(wàn)美元左右；英國(guó)B&Q公司其去年圣誕燈年銷(xiāo)售燈具1500萬(wàn)美元，從廣東三英進(jìn)口82萬(wàn)美元；英國(guó)的CTC公司去年圣誕燈年銷(xiāo)售800萬(wàn)美元，從廣東三英進(jìn)口160萬(wàn)美元燈具；荷蘭ECE公司去年圣誕燈年銷(xiāo)售為1000萬(wàn)美元，從廣東三英進(jìn)口350萬(wàn)美元；澳大利亞WWS公司去年年銷(xiāo)售圣誕燈1500萬(wàn)美元，從廣東三英進(jìn)口142萬(wàn)美元。因此廣東三英撤消后起業(yè)務(wù)全部轉(zhuǎn)移到**，隨著產(chǎn)量的增加其對(duì)外的銷(xiāo)售形勢(shì)喜人。
(4)該公司母公司原先在廣東東莞租用8000平方的廠房從事圣誕燈的加工和出口業(yè)務(wù)，2003年已經(jīng)實(shí)現(xiàn)出口1100萬(wàn)美元的出口。母公司香港三英燈飾有限公司是成立與1994年10月4日的企業(yè)，其主要是從事燈具銷(xiāo)售的貿(mào)易公司，去年其年銷(xiāo)售收入43000萬(wàn)港幣，產(chǎn)品絕大部分出口國(guó)外，其客戶(hù)分布在世界各地。2004年企業(yè)已經(jīng)在**征地50畝，建筑廠房18473.8平方的廠房和宿舍和辦公大樓，現(xiàn)已經(jīng)完工,但是房產(chǎn)證還有一定的期限,因此企業(yè)暫時(shí)以完工的在建工程抵押,以后辦妥房產(chǎn)證后用房地產(chǎn)抵押貸款，該在建的工程企業(yè)已經(jīng)支付工程款1533萬(wàn)（包括企業(yè)的輔助設(shè)施、道路、圍墻、排污設(shè)施、配電設(shè)、綠化等）。實(shí)際50畝土地款200萬(wàn)。
由于前期訂購(gòu)的二套設(shè)備中一套設(shè)備交貨質(zhì)量有缺陷，企業(yè)退貨后調(diào)運(yùn)原東莞公司的設(shè)備，增添部分主要設(shè)備，因此企業(yè)的生產(chǎn)計(jì)劃由原先設(shè)計(jì)的從今年3月推遲到今年5月。企業(yè)現(xiàn)有工人510人，擁有120個(gè)工位的流水線四條，高壓檢測(cè)流水線3條，100頭燈泡噴漆流水線2條，臥室100G，300G，160G注塑機(jī)6臺(tái)，立式80G，100G，60G注塑機(jī)6臺(tái)，電焊機(jī)30臺(tái)，0.5T,1.5T,5T沖壓機(jī)40臺(tái),以及其他高壓測(cè)試儀、燈泡、電阻、燈串、變壓器測(cè)試儀，還有若干烤箱、靜電噴粉臺(tái)、剪線機(jī)、調(diào)直裁剪機(jī)等設(shè)備。為了克服電力緊張的矛盾，企業(yè)配置自發(fā)電設(shè)備，每周工作六天以保證出口業(yè)務(wù)的需要
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