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在全國保險行業(yè)協(xié)會工作座談會上的講話
在全國保險行業(yè)協(xié)會工作座談會上的講話
會議開始時馮副主席所作的重要講話，傳達了會黨委和吳定富主席對保險行業(yè)協(xié)會工作的重要指示，進一步明確了協(xié)會的性質(zhì)、地位、職能和作用，深刻分析了協(xié)會建設(shè)面臨的形勢，為協(xié)會的改革發(fā)展指明了方向。通過交流經(jīng)驗和深入討論，達到了統(tǒng)一思想、明確任務(wù)、交流經(jīng)驗、相互促進的目的，必將有力地促進保險行業(yè)協(xié)會改革發(fā)展的深入進行。《中國保監(jiān)會關(guān)于加強保險行業(yè)協(xié)會建設(shè)指導(dǎo)意見》的出臺，是適應(yīng)我國市場經(jīng)濟體制逐步確立的新形勢和保險業(yè)快速發(fā)展的要求，是總結(jié)幾年來各地保險行業(yè)協(xié)會建設(shè)中的有益經(jīng)驗，是我們?nèi)袠I(yè)共同努力的結(jié)果。下面，我就《指導(dǎo)意見》確立的基本原則、改革發(fā)展的基本思路作幾點說明，并就貫徹落實的有關(guān)問題講幾點意見。
一、要正確認(rèn)識《指導(dǎo)意見》確立的基本原則
《指導(dǎo)意見》確立的基本原則，就是要明確行業(yè)協(xié)會建設(shè)中的若干重要問題。具體講，主要有以下三個方面：
（一）加強保險行業(yè)協(xié)會建設(shè)是全行業(yè)共同責(zé)任的原則。行業(yè)協(xié)會是全行業(yè)的代表，它本身是非營利組織，它的“利益”就是維護行業(yè)的共同利益，促進行業(yè)的健康發(fā)展。要實現(xiàn)這個共同利益，全行業(yè)就必須共同承擔(dān)責(zé)任，誰都不能置身事外，也不應(yīng)坐享其成、搭便車。對保險監(jiān)管部門來講，加強行業(yè)協(xié)會建設(shè)，推進監(jiān)管與自律的有機結(jié)合，是規(guī)范市場秩序、實現(xiàn)良性發(fā)展的治本之策。因此，支持行業(yè)協(xié)會的發(fā)展，就是加強監(jiān)管工作。因此，《指導(dǎo)意見》要求各保監(jiān)局一定要把推動、加強保險行業(yè)協(xié)會建設(shè)作為重點工作，進一步加大支持力度，把協(xié)會作為維護保險市場秩序的重要力量來建設(shè)和發(fā)展。各保險經(jīng)營機構(gòu)作為行業(yè)協(xié)會的主人翁，更有不可推卸的責(zé)任和義務(wù)。《指導(dǎo)意見》要求各會員單位按期足額繳納會費、認(rèn)真執(zhí)行協(xié)會決議、積極參加議事活動等，這是對會員的起碼要求。此外，為保障行業(yè)協(xié)會的充分代表性、權(quán)威性和開展自律工作的公平性，《指導(dǎo)意見》還要求沒有加入行業(yè)協(xié)會的保險機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)加入行業(yè)協(xié)會。
�。ǘ┍ｋU行業(yè)協(xié)會按照市場化要求獨立運作的原則。黨的十六屆三中全會明確了行業(yè)協(xié)會等自律性組織按照市場化發(fā)展的原則，這也是貫穿《指導(dǎo)意見》總的指導(dǎo)思想。首先，在組織管理上，監(jiān)管機關(guān)要支持其獨立運作，給協(xié)會自由發(fā)展的空間，消除協(xié)會在計劃經(jīng)濟體制下所形成的行政色彩；其次，會員間實行民主協(xié)商和集體決策制度，不受某一家或少數(shù)幾家會員單位的控制；再次，協(xié)會開展活動要根據(jù)市場需要和會員單位的實際需求，貼近市場、貼近實際開展工作�？傊�，要通過市場化的改革發(fā)展，把各級保險行業(yè)協(xié)會建設(shè)成獨立的活躍的行業(yè)利益代表者和行業(yè)發(fā)展促進者。
�。ㄈ�(quán)利和義務(wù)對等的原則。權(quán)利和義務(wù)對等是現(xiàn)代民主社會的一項基本原則，也應(yīng)體現(xiàn)在協(xié)會建設(shè)的方方面面。首先是協(xié)會與會員之間權(quán)利和義務(wù)要對等。協(xié)會為會員單位提供服務(wù)，就應(yīng)獲得足額的會費，提供多少服務(wù)，干多少事，就要有相應(yīng)的會費支持，會員單位不能只摘桃，不種樹，而是要先種樹，后摘桃，給協(xié)會一個成長的時間和空間。反過來，會員單位繳納了會費，協(xié)會就應(yīng)千方百計做好服務(wù)，不能有絲毫懈怠。其次，協(xié)會可以嘗試在會員之間實行權(quán)利和義務(wù)對等。對市場份額大、業(yè)務(wù)量多、實際上享受了協(xié)會更多服務(wù)的會員單位，應(yīng)繳納更多會費。三是非會員單位權(quán)利和義務(wù)對等。非會員單位對協(xié)會沒有任何權(quán)利，因此享受協(xié)會所提供的服務(wù)，應(yīng)按照市場價格付費。
二、《指導(dǎo)意見》的主要內(nèi)容
《指導(dǎo)意見》雖然篇幅不長，但盡可能地將協(xié)會建設(shè)中已經(jīng)成形的經(jīng)驗、目前亟待解決的問題和可預(yù)見的將來需要解決的問題等，簡要地進行列舉，并提出解決的辦法或方向。概括起來，主要有以下四個方面：
�。ㄒ唬╆P(guān)于正確處理監(jiān)管部門與行業(yè)協(xié)會的關(guān)系問題�！秶鴦�(wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)中國保險監(jiān)督管理委員會主要職責(zé)內(nèi)設(shè)機構(gòu)和人員編制規(guī)定的通知》（國辦發(fā)號）中明確規(guī)定，“歸口管理保險行業(yè)協(xié)會、保險學(xué)會等行業(yè)社團組織”。因此，《指導(dǎo)意見》明確了保監(jiān)會作為協(xié)會的主管機關(guān)，同時授權(quán)各派出機構(gòu)作為各地方協(xié)會的主管部門，并將行業(yè)協(xié)會黨的建設(shè)納入保監(jiān)會及其派出機構(gòu)的管理。為區(qū)分保監(jiān)會及其派出機構(gòu)對保險行業(yè)協(xié)會的“歸口管理”和對保險經(jīng)營機構(gòu)的“監(jiān)督管理”，《指導(dǎo)意見》詳細(xì)界定了監(jiān)管部門履行主管職責(zé)的具體內(nèi)容。一是監(jiān)管部門要加大政策支持力度。要將行業(yè)協(xié)會作為保險市場的重要組成部分，納入保險業(yè)整體發(fā)展規(guī)劃，必要時出臺有關(guān)規(guī)范性文件，對協(xié)會發(fā)展給予政策支持。各保監(jiān)局在這方面有許多成功的探索，如山東、浙江、遼寧等地都專門出臺了關(guān)于行業(yè)協(xié)會發(fā)展的指導(dǎo)意見等，較好地促進了當(dāng)?shù)貐f(xié)會的發(fā)展。二是規(guī)范管理。明確對協(xié)會工作的核準(zhǔn)、備案和事后報告等行政許可項目，以及這些項目的審批程序和條件要求，尤其是加強對行業(yè)協(xié)會的換屆選舉、負(fù)責(zé)人任命等重大事項的核準(zhǔn)管理。三是加強日常工作的溝通
協(xié)調(diào)。及時了解協(xié)會工作動態(tài)，適時向協(xié)會通報監(jiān)管工作情況，認(rèn)真聽取協(xié)會的意見和建議，形成日常工作交流制度和互動機制。四是尊重協(xié)會的工作自主權(quán)。協(xié)會最根本的宗旨是作為行業(yè)代表，為會員服務(wù)，決不能辦成“二政府”，要讓協(xié)會按照會員要求獨立自主運作，發(fā)表獨立意見。監(jiān)管機關(guān)不得干預(yù)其正�；顒�，不得強加工作任務(wù)。五是做好與政府的溝通協(xié)調(diào)工作，爭取有利于協(xié)會發(fā)展的環(huán)境。溝通協(xié)調(diào)中遇到的問題，在當(dāng)?shù)責(zé)o法解決的，可上報保監(jiān)會，由保監(jiān)會商有關(guān)部門解決。
�。ǘ╆P(guān)于充分發(fā)揮保險行業(yè)協(xié)會職能作用的問題�！吨笇�(dǎo)意見》將協(xié)會職能概括為“一個核心、五個基本點”，即以服務(wù)為核心，具體發(fā)揮自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、交流、宣傳五項職能。服務(wù)不是一個具體的概念，而是作為協(xié)會的工作宗旨加以確立，協(xié)會的一切工作均須圍繞服務(wù)來展開。
一是正確發(fā)揮自律作用。自律是一種服務(wù)，往往不大容易被人接受，尤其是會員單位難于理解。行業(yè)協(xié)會通過開展自律活動，有力地維護整個保險市場的秩序和行業(yè)信譽，促進行業(yè)健康發(fā)展，使會員免受監(jiān)管機關(guān)和執(zhí)法部門的處罰，降低經(jīng)營成本，提高經(jīng)營效益，這不僅是一種服務(wù)，而且是一種高層次的服務(wù)。各地都有一些成功做法，如航意險、車險等，特別是河北省、青島市的新車超市，對于加強自律具有積極的意義。在自律方面，除組織簽訂自律公約外，《指導(dǎo)意見》賦予了行業(yè)協(xié)會更多職能，如制定行業(yè)指導(dǎo)性條款費率和技術(shù)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，推進保險業(yè)信用體系建設(shè)、對中介機構(gòu)和從業(yè)人員進行行業(yè)自我管理等內(nèi)容。這些工作的技術(shù)性更強，難度更大，更符合時代要求和市場發(fā)展的趨勢，是行業(yè)協(xié)會將來工作的重點。《指導(dǎo)意見》還特別明確了自律懲戒的問題，實質(zhì)上是與監(jiān)管處罰進行了區(qū)分。二者執(zhí)行主體不同，處罰依據(jù)不同，既不能相互混淆和取代，也要盡量避免重復(fù)實施。今后，行業(yè)協(xié)會要注意提高自律的層次，著力于提升經(jīng)營水平，提高行業(yè)信譽，促進行業(yè)發(fā)展。
二是積極發(fā)揮維權(quán)作用。在維權(quán)方面，行業(yè)協(xié)會具有任何單位都不可替代的作用。這方面成功的例子很多，如江蘇、陜西、河北等協(xié)會就營銷員稅賦問題，河北、四川等協(xié)會就車險強制定損問題，浙江協(xié)會就兼業(yè)代理點經(jīng)營范圍和資格證問題與政府有關(guān)部門協(xié)調(diào)，維護了保險業(yè)的合法權(quán)益。還有很多地區(qū)的執(zhí)法部門存在重復(fù)檢查、越權(quán)執(zhí)法等問題，都是由行業(yè)協(xié)會出面協(xié)調(diào)和解決的，效果非常明顯。協(xié)會在這些維權(quán)活動中，既發(fā)揮了作用，也樹立了權(quán)威。今后，協(xié)會要繼續(xù)加強對會員單位要求和意見的收集，加強對行業(yè)共同問題的研究和解決。隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展，行業(yè)協(xié)會的意見將越來越受到監(jiān)管部門和政府的重視，尤其在有關(guān)行業(yè)發(fā)展的法律法規(guī)及相關(guān)規(guī)定起草過程中，監(jiān)管部門將高度重視行業(yè)協(xié)會的意見和建議，因此各級協(xié)會必須認(rèn)真開展工作，作好充分準(zhǔn)備。
三是深入做好協(xié)調(diào)工作。隨著保險業(yè)對整個社會滲透和功能的拓展，保險經(jīng)營者與各行各業(yè)以及保險消費者的摩擦?xí)絹碓蕉啵ｋU公司之間、保險公司與代理機構(gòu)之間的摩擦也會不斷產(chǎn)生。行業(yè)協(xié)會作為對內(nèi)對外溝通的渠道，必須深入做好協(xié)調(diào)工作。首先要做好客戶投訴的協(xié)調(diào)處理工作。在合同糾紛的解決處理上，行業(yè)協(xié)會具有地位超脫、聯(lián)系面廣的優(yōu)勢，有的還有管理代理人的便利。國外的行業(yè)協(xié)會大都設(shè)立了專門的糾紛處理機構(gòu)，對公司無法解決的客戶投訴進行專家裁決，會員單位無條件接受，投訴的保戶可以接受也可以不接受，選擇另外的途徑解決。上海保監(jiān)局和同業(yè)公會正在探索類似的方式�！吨笇�(dǎo)意見》專門將該職能確定下來，作為協(xié)會的工作重點之一。二是協(xié)調(diào)好會員之間的糾紛，隨著新機構(gòu)的迅速增加，新老機構(gòu)之間人員流動和爭搶業(yè)務(wù)引發(fā)的矛盾越來越多，行業(yè)協(xié)會要主動做好工作，維護行業(yè)內(nèi)部團結(jié)協(xié)作的良好形象。三是做好保險機構(gòu)與其他單位的協(xié)調(diào)。如不久前首都機場的航意險問題，就是由北京保險行業(yè)協(xié)會出面做了大量協(xié)調(diào)斡旋的工作，取得了明顯成果。
四是強化交流作用。加強信息和技術(shù)交流是會員越來越迫切的需求，協(xié)會不能滿足于辦個簡單的信息刊物，召開幾個松散的會議，而是要建立信息交流的網(wǎng)絡(luò)，建立行業(yè)數(shù)據(jù)平臺，建立會員間信息溝通和重大問題磋商機制，使交流工作規(guī)范化、制度化、上層次、出成果，這是搞好協(xié)會工作的基礎(chǔ)和前提。本周中國保監(jiān)會決定建立季度分析例會制度，現(xiàn)在協(xié)會的產(chǎn)、壽險會員自發(fā)組織的業(yè)務(wù)交流，同這一制度具有密切聯(lián)系，希望協(xié)會能將這一活動轉(zhuǎn)成經(jīng)常活動，為保監(jiān)會提供全面及時的行業(yè)信息。
五是整合全行業(yè)的宣傳資源�！吨笇�(dǎo)意見》特別強調(diào)行業(yè)協(xié)會在整合行業(yè)力量進行宣傳方面所起的作用，核心是適時進行輿論引導(dǎo)，提高全社會的保險意識，提高全行業(yè)信譽。
�。ㄈ╆P(guān)于加強行業(yè)協(xié)會內(nèi)部建設(shè)問題
加強行業(yè)協(xié)會內(nèi)部建設(shè)是《指導(dǎo)意見》的重中之重，在反復(fù)征求各方面意見的基礎(chǔ)上，提出了很多改革的新思路。
一是人員管理專業(yè)化、職業(yè)化和逐步年輕化的思路。協(xié)會工作涉及保險業(yè)的方方面面，要求高、任務(wù)重、難度大。因此，擁有專業(yè)化的人才是有效發(fā)揮作用的前提。我們借鑒國際上以及國內(nèi)已部分實現(xiàn)專業(yè)化的深圳、四川等協(xié)會的改革經(jīng)驗，確立了協(xié)會專業(yè)化、職業(yè)化和年輕化的發(fā)展方向。當(dāng)然，“三化”目標(biāo)需要根據(jù)實際情況逐步實施。在年輕化方面，既要充分考慮改革發(fā)展的要求，又要考慮目前一些協(xié)會的現(xiàn)任秘書長富有經(jīng)驗和威信，在自律協(xié)調(diào)、對外聯(lián)絡(luò)、業(yè)務(wù)指導(dǎo)等方面仍發(fā)揮著較大作用的實際情況，我們提出了逐步年輕化的思路，就是協(xié)會逐步實現(xiàn)新老交替。職業(yè)化的目標(biāo)也需要根據(jù)協(xié)會的換屆情況和經(jīng)濟基礎(chǔ)分階段落實，而專業(yè)化的目標(biāo)則可以通過社會招聘、業(yè)內(nèi)選拔等多種方式盡快實施。
二是按照“聯(lián)合國模式”運作的思路。協(xié)會作為一個協(xié)商議事機構(gòu)，實際上發(fā)揮著當(dāng)?shù)乇ｋU業(yè)“聯(lián)合國”的作用。因此，我們借鑒聯(lián)合國的運作模式，將會長設(shè)定為兼職，由會員單位輪流坐莊或選舉產(chǎn)生，而秘書長為常任、專職，不屬于任何一家公司，會長主持重大決議或重要問題的協(xié)商決策，秘書長負(fù)責(zé)組織落實理事會的決議決策和主持協(xié)會日常事務(wù)，在此基礎(chǔ)上建立經(jīng)�；�、公平公正的協(xié)商議事機制。深圳協(xié)會參照國際多邊組織的運作規(guī)則建立的總經(jīng)理峰會制度，就是這種“聯(lián)合國”模式下的一種機制創(chuàng)新，實踐證明起到了很好的作用，給協(xié)會工作帶來了活力，提升了整體功能和作用，并帶動了內(nèi)部管理體制變革，是很值得思考和借鑒的。
三是可以將秘書長登記為法人代表的思路。該思路的確立，一是出于與聯(lián)合國模式相聯(lián)系的考慮，既然會長為輪流、兼職，而秘書長為常任、專職，秘書長實際上起著主持協(xié)會日常事務(wù)的作用，可以將秘書長登記為法人代表；二是從工作方便的角度考慮，部分行業(yè)協(xié)會換屆較快，二年甚至一年一屆，每次換屆都要變更登記法人代表，程序復(fù)雜、耗時費力，將秘書長登記為法人代表，可省去不必要的麻煩。但將秘書長登記為法人代表，須經(jīng)理事會同意。
四是會費“以支定收”的思路。協(xié)會是非營利性單位，主要依靠會費運轉(zhuǎn)。如果采取以收定支的原則，往往導(dǎo)致活動經(jīng)費緊張，只能維持基本運轉(zhuǎn)，談不上有所發(fā)展。協(xié)會成立的目的不是養(yǎng)幾個人，而是真正做事情，因此要“以支定收”，即根據(jù)開展活動所需經(jīng)費列出預(yù)算，再據(jù)此核定會員單位繳費標(biāo)準(zhǔn)，每年可根據(jù)實際情況進行調(diào)整，預(yù)算外的大型活動經(jīng)費還可以單獨籌集。這樣，既保證了活動經(jīng)費的充足，也使會員單位感到參加協(xié)會“物有所值”。
五是可以開展有償服務(wù)的思路。為解決協(xié)會經(jīng)費短缺的問題，減少會員單位的會費負(fù)擔(dān)，協(xié)會可以利用自己的資源平臺，在法律法規(guī)許可的范圍內(nèi)，在會員單位認(rèn)可的情況下開展有償服務(wù)活動，但收入所得要用于協(xié)會發(fā)展。并且，協(xié)會不能將開展有償服務(wù)作為主要任務(wù)，只能作為一種補充。
六是逐步開展有關(guān)從業(yè)人員資格考試和管理的思路。從業(yè)人員資格考試和管理是國外很多行業(yè)協(xié)會的一項重要任務(wù)。目前，很多保監(jiān)局也都將保險代理人資格考試和發(fā)證工作委托當(dāng)?shù)貐f(xié)會進行，一方面減輕了監(jiān)管部門的工作負(fù)擔(dān)，另一方面便利了會員公司，也支持了協(xié)會發(fā)展，是雙贏甚至多贏的辦法。今后，我們將繼續(xù)爭取把保險從業(yè)人員資格考試等工作，也在條件適當(dāng)時交由協(xié)會管理。
（四）關(guān)于行業(yè)協(xié)會體系建設(shè)問題
一是劃分不同層次的行業(yè)協(xié)會不同職能作用的思路。為協(xié)調(diào)不同行業(yè)協(xié)會之間的關(guān)系，解決在實踐中出現(xiàn)的職能交叉甚至對會員單位要求相左的問題，《指導(dǎo)意見》明確了地方協(xié)會與全國協(xié)會各自的地位及職能作用。地方保險行業(yè)協(xié)會是中國保險行業(yè)協(xié)會的會員，二者不具有隸屬關(guān)系。中國保險行業(yè)協(xié)會主要側(cè)重于全國性、基礎(chǔ)性行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和重大政策性問題的研究，地方保險行業(yè)協(xié)會則側(cè)重于區(qū)域性市場行為的監(jiān)督和協(xié)調(diào)。但二者絕非各自為戰(zhàn)、松松散散，而應(yīng)是一個緊密團結(jié)的整體。上一級協(xié)會對下一級協(xié)會具有指導(dǎo)協(xié)調(diào)的職能。為了保證全國保險市場的統(tǒng)一性，需要加強合作、步調(diào)一致。全國性協(xié)會要悉心指導(dǎo)地方性協(xié)會的工作，及時輸送課題研究和技術(shù)開發(fā)的成果；地方性協(xié)會要大力支持全國協(xié)會的工作，適時采納全國協(xié)會推行的標(biāo)準(zhǔn)，參加和支持全國性協(xié)會組織的統(tǒng)一活動。
二是地區(qū)及以下行業(yè)協(xié)會的設(shè)立堅持自愿，防止行政干預(yù)的思路。地區(qū)級協(xié)會的成立一定要堅持這個原則。目前很多地市只有一兩個保險機構(gòu)，保險業(yè)整體規(guī)模很小，如果用行政命令的辦法要求成立協(xié)會，很可能一方面造成當(dāng)?shù)乇ｋU企業(yè)過重的會費負(fù)擔(dān)，另一方面又難以發(fā)揮實際作用。因此，《指導(dǎo)意見》強調(diào)要堅持自愿原則，防止行政干預(yù)。
三是設(shè)立保險行業(yè)聯(lián)合會的思路。從工作性質(zhì)上來說，保險中介公司同保險公司有很大的差別，同在一個協(xié)會中存在一定問題。因此，有些地方提出要單獨設(shè)立保險中介協(xié)會。為解決這一問題，去年我們在起草《指導(dǎo)意見》的過程中，專門進行了調(diào)研，又同民政部進行了溝通。調(diào)研結(jié)果表明，設(shè)立單獨的中介協(xié)會方向是正確的，但目前條件還不太成熟，主要原因一是中介公司雖然發(fā)展很快，但中介市場并不健全完善，大部分公司都處于初創(chuàng)階段，目前的首要問題是生存和發(fā)展。二是由于大部分中介公司經(jīng)濟狀況不是很好，單獨設(shè)立協(xié)會勢必要增加會費負(fù)擔(dān)。三是營銷員的法律地位不明確，設(shè)立協(xié)會阻力較大。而民政部的意見也是不同意單獨設(shè)立中介協(xié)會，但可以設(shè)立聯(lián)合會，下設(shè)產(chǎn)險協(xié)會、壽險協(xié)會、中介協(xié)會等。設(shè)立聯(lián)合會要注意的問題是，分設(shè)協(xié)會對會員數(shù)量有要求，即每個協(xié)會都必須有個以上的會員單位。基于上述情況，本著便于工作和穩(wěn)定發(fā)展、盡量不增加會費負(fù)擔(dān)的原則，我們認(rèn)為如果能以專業(yè)委員會的形式來開展中介機構(gòu)活動的，盡量在現(xiàn)行體制下解決，酌情增加中介機構(gòu)在理事會中的理事名額；如果中介機構(gòu)呼聲較為強烈、機構(gòu)數(shù)量又較多、當(dāng)?shù)厥袌龌A(chǔ)也比較好的，可以考慮成立保險行業(yè)聯(lián)合會，并將中介協(xié)會分設(shè)出來。采取何種辦法，各協(xié)會和各保監(jiān)局要因地制宜，量力而行，充分溝通，以做好工作為最終目的。
四是協(xié)會和學(xué)會資源共享的思路。調(diào)研發(fā)現(xiàn)，很多地方的保險學(xué)會工作面臨著比協(xié)會更艱難的形勢。由于工作性質(zhì)單一，人才和經(jīng)費缺乏，且在地方上開展理論研究的空間較小，因此，有的地方學(xué)會已無法開展工作，或者干脆與協(xié)會合署辦公，一套班子，兩塊牌子�？紤]到學(xué)會的會員單位與協(xié)會的會員單位存在部分重疊，工作也存在一定交叉，因此在目前情況下，《指導(dǎo)意見》提出了協(xié)會與學(xué)會資源共享的思路。當(dāng)然，在這個問題上，我們也強調(diào)從實際出發(fā)，不搞一刀切。有些學(xué)會如福建、上海等地工作開展的較好，可以維持目前狀態(tài)。
三、貫徹《指導(dǎo)意見》應(yīng)優(yōu)先落實的幾個事項
《指導(dǎo)意見》的一個基本精神就是求真務(wù)實、因地制宜，不搞一刀切。但是，從保險市場的發(fā)展情況和協(xié)會建設(shè)的實際出發(fā)，以下幾個事項是做好協(xié)會工作的重點，各協(xié)會應(yīng)優(yōu)先加以落實。
（一）要抓緊時間集中精力解決行業(yè)協(xié)會自身建設(shè)問題
一是中國保險行業(yè)協(xié)會要啟動體制改革工作，為省以下協(xié)會的改革起示范作用。要增設(shè)部分專業(yè)工作委員會，理順中介機構(gòu)會員與理事會的關(guān)系；加強秘書處隊伍建設(shè)，實現(xiàn)全部或部分工作人員職業(yè)化、專業(yè)化。
二是在年內(nèi)將選擇三分之一以上省級協(xié)會進行人員管理體制改革。秘書長年齡超過歲的，可以干到屆滿，屆滿后如工作業(yè)績突出、確需連任的，由理事會批準(zhǔn)，報當(dāng)?shù)乇ｋU監(jiān)管部門核準(zhǔn)。行業(yè)協(xié)會的換屆、主要人員聘任工作要進一步規(guī)范化、制度化、公開化。
三是協(xié)會在工作機制和管理體制上要積極探索創(chuàng)新。要借鑒先進協(xié)會的經(jīng)驗，建立有效的協(xié)商議事機制和信息溝通機制。進一步明確會長和秘書長的職責(zé)權(quán)限，強化協(xié)會內(nèi)部管理，健全人員管理制度，建立工作人員的競爭激勵機制，實現(xiàn)高效運轉(zhuǎn)。
四是各協(xié)會要召集會員認(rèn)真研究改革發(fā)展問題，共同協(xié)商會費收取辦法以及人員管理辦法，打牢協(xié)會開展工作的基礎(chǔ)。
�。ǘ┬袠I(yè)協(xié)會要牽頭開展保險業(yè)信用體系建設(shè)
一是要加強自律，加快制定行業(yè)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)進程。誠信建設(shè)是保險業(yè)可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)，是當(dāng)前保險業(yè)共同面臨的一項刻不容緩的任務(wù)。行業(yè)協(xié)會可以發(fā)揮聯(lián)系面廣、信息來源充分、地位中立的優(yōu)勢，牽頭開展誠信建設(shè)。當(dāng)前，保險業(yè)的誠信建設(shè)應(yīng)從基礎(chǔ)工作抓起，即規(guī)范市場主體行為，制定承保、理賠和服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。這是一個復(fù)雜的系統(tǒng)工程，需要各地行業(yè)協(xié)會和各保險公司大力支持、密切配合。中國保險行業(yè)協(xié)會統(tǒng)一牽頭，各專業(yè)委員會組織業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)的專家集體研究制定；各地協(xié)會積極配合，注意收集反映基層公司客戶服務(wù)的成功經(jīng)驗，以及有關(guān)意見和要求，爭取盡快完成服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的制定并付諸實施。
二是強化協(xié)會對代理人的管理職能。保監(jiān)會將繼續(xù)創(chuàng)造條件，使協(xié)會承擔(dān)代理人電子化考試工作。在此基礎(chǔ)上，行業(yè)協(xié)會可以建立代理人管理信息網(wǎng)絡(luò)，加強對代理人的資格、執(zhí)業(yè)和流動管理。個人保險代理人是保險界接觸社會的“終端”，如果能切實管理好代理人這個隊伍，在社會上樹立了規(guī)范、專業(yè)的形象，比任何宣傳都更有效果。
三是積極參與保險信用信息體系建設(shè)，有條件的地方可以嘗試逐步建立面向業(yè)內(nèi)外的保險信息網(wǎng)絡(luò)。包括三個層面：首先是建立各公司的一般性業(yè)務(wù)信息溝通交流網(wǎng)絡(luò)；其次是保險從業(yè)人員和被保險人誠信信息查詢網(wǎng)絡(luò)，包括有不良記錄的保險公司、代理人名單和惡意騙保騙賠的被保險人名單等；再次是收集專門信息建立行業(yè)數(shù)據(jù)庫，如車險風(fēng)險信息庫、特殊承保理賠案件數(shù)據(jù)庫等，加強企業(yè)間的資源共享和公共經(jīng)驗數(shù)據(jù)的積累，實現(xiàn)費率厘定科學(xué)化、精確化。
�。ㄈ┮獎�(chuàng)造性地為會員服務(wù)
一是要加強協(xié)會條款的制定。在某些領(lǐng)域如工程保險或者帶地方特色的險種，會員公司共同制定和采用行業(yè)共通性的條款以及技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，可以避免各自為戰(zhàn)造成的資源浪費，也增加了條款的科學(xué)性，減少運營風(fēng)險。部分行業(yè)協(xié)會正在做這方面的工作。目前保監(jiān)會關(guān)于條款費率備案的辦法中還沒有協(xié)會條款方面的申報規(guī)定，只能通過公司分別上報條款的方式采用協(xié)會條款，今后我們將積極反映這個問題，爭取使協(xié)會可以直接申報條款費率，由會員公司協(xié)議使用。
二是積極解決合同糾紛。雖然協(xié)會的宗旨是維護會員利益，但從維護行業(yè)信譽的角度出發(fā)，也應(yīng)對合同糾紛做出公平、公正的調(diào)查處理，社會各界也對保險行業(yè)協(xié)會解決該類問題有很高的期望。廣西保險行業(yè)協(xié)會做好保險信訪工作的經(jīng)驗，可以給大家一些借鑒。信訪工作看似不易，但只要擺正位置，規(guī)范程序，把握態(tài)度，用對方法，還是可以做好的，大家要有決心和信心。
四、貫徹落實《指導(dǎo)意見》應(yīng)注意的幾個問題
《指導(dǎo)意見》是一個操作性文件。各單位要在這次會議后，按照會議的部署，借鑒先進單位的經(jīng)驗，結(jié)合當(dāng)?shù)氐膶嶋H，迅速行動起來，創(chuàng)造性地將《指導(dǎo)意見》落到實處。但在實際操作中，要特別注意以下幾個問題，避免走彎路。
�。ㄒ唬┮贫ň唧w的落實措施。各保險行業(yè)協(xié)會、各保險公司和各保監(jiān)局，要結(jié)合當(dāng)?shù)睾捅緟f(xié)會實際，制定貫徹落實《指導(dǎo)意見》的具體措施，不能大而化之，僅僅停留在口頭上。各保險公司參會人員要向公司領(lǐng)導(dǎo)匯報，大力支持協(xié)會改革發(fā)展工作。要做好協(xié)會的主人，充分發(fā)揮主人翁的作用。各保監(jiān)局要按照《指導(dǎo)意見》的要求，認(rèn)真修改和完善對轄區(qū)內(nèi)行業(yè)協(xié)會建設(shè)的指導(dǎo)意見或辦法，科學(xué)制定改革方案，規(guī)定改革的時間表，并及時將改革進展情況以及遇到的問題和意見向保監(jiān)會反映。
�。ǘ┮局筛咝У脑瓌t建設(shè)協(xié)會。保險行業(yè)協(xié)會要充分利用社會力量發(fā)揮應(yīng)有的作用。在實際工作中，尤其是市場發(fā)展的初級階段，協(xié)會建設(shè)要貫徹精干高效的原則，少設(shè)專門機構(gòu)，少設(shè)專職工作人員，充分利用高等院校、科研機構(gòu)和中介組織等社會資源和會員公司的力量開展工作，協(xié)會從中更多發(fā)揮組織協(xié)調(diào)作用。
�。ㄈ┮驖u進，不搞一刀切�！吨笇�(dǎo)意見》的本身就體現(xiàn)了分類指導(dǎo)的原則，根據(jù)協(xié)會發(fā)展的不平衡性，進行了多種制度設(shè)計，供協(xié)會因地制宜自主選用，如會費收取方式、組織架構(gòu)的設(shè)計、黨組織的掛靠方式等�！吨笇�(dǎo)意見》的規(guī)定和要求不具有強制性，各協(xié)會可以根據(jù)自身發(fā)展情況逐步落實，如《指導(dǎo)意見》中所列出的行業(yè)協(xié)會職能較多，部分協(xié)會可能會有壓力。但并非要求每個協(xié)會都在短期內(nèi)全部落實，而是根據(jù)會員單位需要，根據(jù)當(dāng)?shù)睾蛥f(xié)會自身的情況量力而行。
�。ㄋ模┮獔猿址菭I利性的根本方向。為解決協(xié)會目前的經(jīng)費困難，《指導(dǎo)意見》規(guī)定協(xié)會可以開展有償服務(wù)，而且也將部分考試等收費性工作委托給協(xié)會。但這只是為協(xié)會更好地開展工作創(chuàng)造條件，不是讓協(xié)會營利。協(xié)會的根本宗旨是為會員服務(wù)，要堅決防止有利就干、無利不干或少干的傾向，在市場化的同時堅持正確的方向，不能偏離協(xié)會根本性質(zhì)。
�。ㄎ澹┮獢[正協(xié)會秘書處的位置。秘書處雖然是協(xié)會的常設(shè)機構(gòu)，但并非協(xié)會的主體，協(xié)會的真正主體是理事會，是會員單位。隨著協(xié)會“聯(lián)合國模式”基本制度的確立和運行機制的改革，秘書處一定要擺正位置，積極發(fā)揮辦事機構(gòu)的服務(wù)作用。擺正秘書處位置的關(guān)鍵在于秘書長。秘書長要按照新的運行機制的要求，帶領(lǐng)秘書處做好各類會議材料的準(zhǔn)備、記錄以及執(zhí)行工作，當(dāng)好理事會的參謀助手，搞好協(xié)調(diào)安排，讓理事會和各專業(yè)工作委員會順利開展活動。
（六）要多做基礎(chǔ)性工作。我國保險行業(yè)發(fā)展歷史較短，協(xié)會的發(fā)展歷史更短。面對保險業(yè)務(wù)和保險機構(gòu)的迅速擴張，保險業(yè)的很多基礎(chǔ)性工作是比較欠缺的，已經(jīng)影響到了全面、協(xié)調(diào)、健康、可持續(xù)發(fā)展。所謂基礎(chǔ)性工作，是那些企業(yè)不愿做或單個協(xié)會沒有能力做的工作，是那些只有社會效益而沒有經(jīng)濟效益的工作，是那些可能非常耗費人力物力、需要常年累月積累、需要深入細(xì)致持久的工作，比如基礎(chǔ)制度的確立、信息數(shù)據(jù)的積累、科研成果的開發(fā)、誠信文化的培育、從業(yè)人員素質(zhì)的提高、競爭規(guī)則和秩序的形成等。而行業(yè)協(xié)會恰恰需要、也能夠在這方面發(fā)揮作用。行業(yè)協(xié)會沒有業(yè)務(wù)壓力，通過改革發(fā)展，一定能踏踏實實地把基礎(chǔ)性工作做好。
這次會議的主旨，是貫徹落實剛剛下發(fā)的《中國保監(jiān)會關(guān)于加強保險行業(yè)協(xié)會建設(shè)的指導(dǎo)意見》。專門召開會議研究保險行業(yè)協(xié)會的建設(shè)問題，是保監(jiān)會成立以來的第一次。這說明行業(yè)協(xié)會在保險業(yè)發(fā)展中地位的重要性，也說明保監(jiān)會對行業(yè)協(xié)會建設(shè)的高度重視。希望大家不但要在會上認(rèn)真學(xué)習(xí)，而且要把精神帶回去，認(rèn)真向本單位領(lǐng)導(dǎo)匯報，使全行業(yè)特別是各級領(lǐng)導(dǎo)進一步統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識，攜起手來，團結(jié)一心，銳意改革，扎實進取，全面推進保險行業(yè)協(xié)會工作邁上新的臺階，為保險業(yè)持續(xù)快速協(xié)調(diào)健康發(fā)展做出積極貢獻。
協(xié)調(diào)。及時了解協(xié)會工作動態(tài)，適時向協(xié)會通報監(jiān)管工作情況，認(rèn)真聽取協(xié)會的意見和建議，形成日常工作交流制度和互動機制。四是尊重協(xié)會的工作自主權(quán)。協(xié)會最根本的宗旨是作為行業(yè)代表，為會員服務(wù)，決不能辦成“二政府”，要讓協(xié)會按照會員要求獨立自主運作，發(fā)表獨立意見。監(jiān)管機關(guān)不得干預(yù)其正�；顒�，不得強加工作任務(wù)。五是做好與政府的溝通協(xié)調(diào)工作，爭取有利于協(xié)會發(fā)展的環(huán)境。溝通協(xié)調(diào)中遇到的問題，在當(dāng)?shù)責(zé)o法解決的，可上報保監(jiān)會，由保監(jiān)會商有關(guān)部門解決。
（二）關(guān)于充分發(fā)揮保險行業(yè)協(xié)會職能作用的問題。《指導(dǎo)意見》將協(xié)會職能概括為“一個核心、五個基本點”，即以服務(wù)為核心，具體發(fā)揮自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、交流、宣傳五項職能。服務(wù)不是一個具體的概念，而是作為協(xié)會的工作宗旨加以確立，協(xié)會的一切工作均須圍繞服務(wù)來展開。
一是正確發(fā)揮自律作用。自律是一種服務(wù)，往往不大容易被人接受，尤其是會員單位難于理解。行業(yè)協(xié)會通過開展自律活動，有力地維護整個保險市場的秩序和行業(yè)信譽，促進行業(yè)健康發(fā)展，使會員免受監(jiān)管機關(guān)和執(zhí)法部門的處罰，降低經(jīng)營成本，提高經(jīng)營效益，這不僅是一種服務(wù)，而且是一種高層次的服務(wù)。各地都有一些成功做法，如航意險、車險等，特別是河北省、青島市的新車超市，對于加強自律具有積極的意義。在自律方面，除組織簽訂自律公約外，《指導(dǎo)意見》賦予了行業(yè)協(xié)會更多職能，如制定行業(yè)指導(dǎo)性條款費率和技術(shù)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，推進保險業(yè)信用體系建設(shè)、對中介機構(gòu)和從業(yè)人員進行行業(yè)自我管理等內(nèi)容。這些工作的技術(shù)性更強，難度更大，更符合時代要求和市場發(fā)展的趨勢，是行業(yè)協(xié)會將來工作的重點。《指導(dǎo)意見》還特別明確了自律懲戒的問題，實質(zhì)上是與監(jiān)管處罰進行了區(qū)分。二者執(zhí)行主體不同，處罰依據(jù)不同，既不能相互混淆和取代，也要盡量避免重復(fù)實施。今后，行業(yè)協(xié)會要注意提高自律的層次，著力于提升經(jīng)營水平，提高行業(yè)信譽，促進行業(yè)發(fā)展。
二是積極發(fā)揮維權(quán)作用。在維權(quán)方面，行業(yè)協(xié)會具有任何單位都不可替代的作用。這方面成功的例子很多，如江蘇、陜西、河北等協(xié)會就營銷員稅賦問題，河北、四川等協(xié)會就車險強制定損問題，浙江協(xié)會就兼業(yè)代理點經(jīng)營范圍和資格證問題與政府有關(guān)部門協(xié)調(diào)，維護了保險業(yè)的合法權(quán)益。還有很多地區(qū)的執(zhí)法部門存在重復(fù)檢查、越權(quán)執(zhí)法等問題，都是由行業(yè)協(xié)會出面協(xié)調(diào)和解決的，效果非常明顯。協(xié)會在這些維權(quán)活動中，既發(fā)揮了作用，也樹立了權(quán)威。今后，協(xié)會要繼續(xù)加強對會員單位要求和意見的收集，加強對行業(yè)共同問題的研究和解決。隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展，行業(yè)協(xié)會的意見將越來越受到監(jiān)管部門和政府的重視，尤其在有關(guān)行業(yè)發(fā)展的法律法規(guī)及相關(guān)規(guī)定起草過程中，監(jiān)管部門將高度重視行業(yè)協(xié)會的意見和建議，因此各級協(xié)會必須認(rèn)真開展工作，作好充分準(zhǔn)備。
三是深入做好協(xié)調(diào)工作。隨著保險業(yè)對整個社會滲透和功能的拓展，保險經(jīng)營者與各行各業(yè)以及保險消費者的摩擦?xí)絹碓蕉�，保險公司之間、保險公司與代理機構(gòu)之間的摩擦也會不斷產(chǎn)生。行業(yè)協(xié)會作為對內(nèi)對外溝通的渠道，必須深入做好協(xié)調(diào)工作。首先要做好客戶投訴的協(xié)調(diào)處理工作。在合同糾紛的解決處理上，行業(yè)協(xié)會具有地位超脫、聯(lián)系面廣的優(yōu)勢，有的還有管理代理人的便利。國外的行業(yè)協(xié)會大都設(shè)立了專門的糾紛處理機構(gòu)，對公司無法解決的客戶投訴進行專家裁決，會員單位無條件接受，投訴的保戶可以接受也可以不接受，選擇另外的途徑解決。上海保監(jiān)局和同業(yè)公會正在探索類似的方式。《指導(dǎo)意見》專門將該職能確定下來，作為協(xié)會的工作重點之一。二是協(xié)調(diào)好會員之間的糾紛，隨著新機構(gòu)的迅速增加，新老機構(gòu)之間人員流動和爭搶業(yè)務(wù)引發(fā)的矛盾越來越多，行業(yè)協(xié)會要主動做好工作，維護行業(yè)內(nèi)部團結(jié)協(xié)作的良好形象。三是做好保險機構(gòu)與其他單位的協(xié)調(diào)。如不久前首都機場的航意險問題，就是由北京保險行業(yè)協(xié)會出面做了大量協(xié)調(diào)斡旋的工作，取得了明顯成果。
四是強化交流作用。加強信息和技術(shù)交流是會員越來越迫切的需求，協(xié)會不能滿足于辦個簡單的信息刊物，召開幾個松散的會議，而是要建立信息交流的網(wǎng)絡(luò)，建立行業(yè)數(shù)據(jù)平臺，建立會員間信息溝通和重大問題磋商機制，使交流工作規(guī)范化、制度化、上層次、出成果，這是搞好協(xié)會工作的基礎(chǔ)和前提。本周中國保監(jiān)會決定建立季度分析例會制度，現(xiàn)在協(xié)會的產(chǎn)、壽險會員自發(fā)組織的業(yè)務(wù)交流，同這一制度具有密切聯(lián)系，希望協(xié)會能將這一活動轉(zhuǎn)成經(jīng)�；顒�，為保監(jiān)會提供全面及時的行業(yè)信息。
五是整合全行業(yè)的宣傳資源�！吨笇�(dǎo)意見》特別強調(diào)行業(yè)協(xié)會在整合行業(yè)力量進行宣傳方面所起的作用，核心是適時進行輿論引導(dǎo)，提高全社會的保險意識，提高全行業(yè)信譽。
�。ㄈ╆P(guān)于加強行業(yè)協(xié)會內(nèi)部建設(shè)問題
加強行業(yè)協(xié)會內(nèi)部建設(shè)是《指導(dǎo)意見》的重中之重，在反復(fù)征求各方面意見的基礎(chǔ)上，提出了很多改革的新思路。
一是人員管理專業(yè)化、職業(yè)化和逐步年輕化的思路。協(xié)會工作涉及保險業(yè)的方方面面，要求高、任務(wù)重、難度大。因此，擁有專業(yè)化的人才是有效發(fā)揮作用的前提。我們借鑒國際上以及國內(nèi)已部分實現(xiàn)專業(yè)化的深圳、四川等協(xié)會的改革經(jīng)驗，確立了協(xié)會專業(yè)化、職業(yè)化和年輕化的發(fā)展方向。當(dāng)然，“三化”目標(biāo)需要根據(jù)實際情況逐步實施。在年輕化方面，既要充分考慮改革發(fā)展的要求，又要考慮目前一些協(xié)會的現(xiàn)任秘書長富有經(jīng)驗和威信，在自律協(xié)調(diào)、對外聯(lián)絡(luò)、業(yè)務(wù)指導(dǎo)等方面仍發(fā)揮著較大作用的實際情況，我們提出了逐步年輕化的思路，就是協(xié)會逐步實現(xiàn)新老交替。職業(yè)化的目標(biāo)也需要根據(jù)協(xié)會的換屆情況和經(jīng)濟基礎(chǔ)分階段落實，而專業(yè)化的目標(biāo)則可以通過社會招聘、業(yè)內(nèi)選拔等多種方式盡快實施。
二是按照“聯(lián)合國模式”運作的思路。協(xié)會作為一個協(xié)商議事機構(gòu)，實際上發(fā)揮著當(dāng)?shù)乇ｋU業(yè)“聯(lián)合國”的作用。因此，我們借鑒聯(lián)合國的運作模式，將會長設(shè)定為兼職，由會員單位輪流坐莊或選舉產(chǎn)生，而秘書長為常任、專職，不屬于任何一家公司，會長主持重大決議或重要問題的協(xié)商決策，秘書長負(fù)責(zé)組織落實理事會的決議決策和主持協(xié)會日常事務(wù)，在此基礎(chǔ)上建立經(jīng)�；摹⒐焦膮f(xié)商議事機制。深圳協(xié)會參照國際多邊組織的運作規(guī)則建立的總經(jīng)理峰會制度，就是這種“聯(lián)合國”模式下的一種機制創(chuàng)新，實踐證明起到了很好的作用，給協(xié)會工作帶來了活力，提升了整體功能和作用，并帶動了內(nèi)部管理體制變革，是很值得思考和借鑒的。
三是可以將秘書長登記為法人代表的思路。該思路的確立，一是出于與聯(lián)合國模式相聯(lián)系的考慮，既然會長為輪流、兼職，而秘書長為常任、專職，秘書長實際上起著主持協(xié)會日常事務(wù)的作用，可以將秘書長登記為法人代表；二是從工作方便的角度考慮，部分行業(yè)協(xié)會換屆較快，二年甚至一年一屆，每次換屆都要變更登記法人代表，程序復(fù)雜、耗時費力，將秘書長登記為法人代表，可省去不必要的麻煩。但將秘書長登記為法人代表，須經(jīng)理事會同意。
四是會費“以支定收”的思路。協(xié)會是非營利性單位，主要依靠會費運轉(zhuǎn)。如果采取以收定支的原則，往往導(dǎo)致活動經(jīng)費緊張，只能維持基本運轉(zhuǎn)，談不上有所發(fā)展。協(xié)會成立的目的不是養(yǎng)幾個人，而是真正做事情，因此要“以支定收”，即根據(jù)開展活動所需經(jīng)費列出預(yù)算，再據(jù)此核定會員單位繳費標(biāo)準(zhǔn)，每年可根據(jù)實際情況進行調(diào)整，預(yù)算外的大型活動經(jīng)費還可以單獨籌集。這樣，既保證了活動經(jīng)費的充足，也使會員單位感到參加協(xié)會“物有所值”。
五是可以開展有償服務(wù)的思路。為解決協(xié)會經(jīng)費短缺的問題，減少會員單位的會費負(fù)擔(dān)，協(xié)會可以利用自己的資源平臺，在法律法規(guī)許可的范圍內(nèi)，在會員單位認(rèn)可的情況下開展有償服務(wù)活動，但收入所得要用于協(xié)會發(fā)展。并且，協(xié)會不能將開展有償服務(wù)作為主要任務(wù)，只能作為一種補充。
六是逐步開展有關(guān)從業(yè)人員資格考試和管理的思路。從業(yè)人員資格考試和管理是國外很多行業(yè)協(xié)會的一項重要任務(wù)。目前，很多保監(jiān)局也都將保險代理人資格考試和發(fā)證工作委托當(dāng)?shù)貐f(xié)會進行，一方面減輕了監(jiān)管部門的工作負(fù)擔(dān)，另一方面便利了會員公司，也支持了協(xié)會發(fā)展，是雙贏甚至多贏的辦法。今后，我們將繼續(xù)爭取把保險從業(yè)人員資格考試等工作，也在條件適當(dāng)時交由協(xié)會管理。
�。ㄋ模╆P(guān)于行業(yè)協(xié)會體系建設(shè)問題
一是劃分不同層次的行業(yè)協(xié)會不同職能作用的思路。為協(xié)調(diào)不同行業(yè)協(xié)會之間的關(guān)系，解決在實踐中出現(xiàn)的職能交叉甚至對會員單位要求相左的問題，《指導(dǎo)意見》明確了地方協(xié)會與全國協(xié)會各自的地位及職能作用。地方保險行業(yè)協(xié)會是中國保險行業(yè)協(xié)會的會員，二者不具有隸屬關(guān)系。中國保險行業(yè)協(xié)會主要側(cè)重于全國性、基礎(chǔ)性行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和重大政策性問題的研究，地方保險行業(yè)協(xié)會則側(cè)重于區(qū)域性市場行為的監(jiān)督和協(xié)調(diào)。但二者絕非各自為戰(zhàn)、松松散散，而應(yīng)是一個緊密團結(jié)的整體。上一級協(xié)會對下一級協(xié)會具有指導(dǎo)協(xié)調(diào)的職能。為了保證全國保險市場的統(tǒng)一性，需要加強合作、步調(diào)一致。全國性協(xié)會要悉心指導(dǎo)地方性協(xié)會的工作，及時輸送課題研究和技術(shù)開發(fā)的成果；地方性協(xié)會要大力支持全國協(xié)會的工作，適時采納全國協(xié)會推行的標(biāo)準(zhǔn)，參加和支持全國性協(xié)會組織的統(tǒng)一活動。
二是地區(qū)及以下行業(yè)協(xié)會的設(shè)立堅持自愿，防止行政干預(yù)的思路。地區(qū)級協(xié)會的成立一定要堅持這個原則。目前很多地市只有一兩個保險機構(gòu)，保險業(yè)整體規(guī)模很小，如果用行政命令的辦法要求成立協(xié)會，很可能一方面造成當(dāng)?shù)乇ｋU企業(yè)過重的會費負(fù)擔(dān)，另一方面又難以發(fā)揮實際作用。因此，《指導(dǎo)意見》強調(diào)要堅持自愿原則，防止行政干預(yù)。
三是設(shè)立保險行業(yè)聯(lián)合會的思路。從工作性質(zhì)上來說，保險中介公司同保險公司有很大的差別，同在一個協(xié)會中存在一定問題。因此，有些地方提出要單獨設(shè)立保險中介協(xié)會。為解決這一問題，去年我們在起草《指導(dǎo)意見》的過程中，專門進行了調(diào)研，又同民政部進行了溝通。調(diào)研結(jié)果表明，設(shè)立單獨的中介協(xié)會方向是正確的，但目前條件還不太成熟，主要原因一是中介公司雖然發(fā)展很快，但中介市場并不健全完善，大部分公司都處于初創(chuàng)階段，目前的首要問題是生存和發(fā)展。二是由于大部分中介公司經(jīng)濟狀況不是很好，單獨設(shè)立協(xié)會勢必要增加會費負(fù)擔(dān)。三是營銷員的法律地位不明確，設(shè)立協(xié)會阻力較大。而民政部的意見也是不同意單獨設(shè)立中介協(xié)會，但可以設(shè)立聯(lián)合會，下設(shè)產(chǎn)險協(xié)會、壽險協(xié)會、中介協(xié)會等。設(shè)立聯(lián)合會要注意的問題是，分設(shè)協(xié)會對會員數(shù)量有要求，即每個協(xié)會都必須有個以上的會員單位�；谏鲜銮闆r，本著便于工作和穩(wěn)定發(fā)展、盡量不增加會費負(fù)擔(dān)的原則，我們認(rèn)為如果能以專業(yè)委員會的形式來開展中介機構(gòu)活動的，盡量在現(xiàn)行體制下解決，酌情增加中介機構(gòu)在理事會中的理事名額；如果中介機構(gòu)呼聲較為強烈、機構(gòu)數(shù)量又較多、當(dāng)?shù)厥袌龌A(chǔ)也比較好的，可以考慮成立保險行業(yè)聯(lián)合會，并將中介協(xié)會分設(shè)出來。采取何種辦法，各協(xié)會和各保監(jiān)局要因地制宜，量力而行，充分溝通，以做好工作為最終目的。
四是協(xié)會和學(xué)會資源共享的思路。調(diào)研發(fā)現(xiàn)，很多地方的保險學(xué)會工作面臨著比協(xié)會更艱難的形勢。由于工作性質(zhì)單一，人才和經(jīng)費缺乏，且在地方上開展理論研究的空間較小，因此，有的地方學(xué)會已無法開展工作，或者干脆與協(xié)會合署辦公，一套班子，兩塊牌子。考慮到學(xué)會的會員單位與協(xié)會的會員單位存在部分重疊，工作也存在一定交叉，因此在目前情況下，《指導(dǎo)意見》提出了協(xié)會與學(xué)會資源共享的思路。當(dāng)然，在這個問題上，我們也強調(diào)從實際出發(fā)，不搞一刀切。有些學(xué)會如福建、上海等地工作開展的較好，可以維持目前狀態(tài)。
三、貫徹《指導(dǎo)意見》應(yīng)優(yōu)先落實的幾個事項
《指導(dǎo)意見》的一個基本精神就是求真務(wù)實、因地制宜，不搞一刀切。但是，從保險市場的發(fā)展情況和協(xié)會建設(shè)的實際出發(fā)，以下幾個事項是做好協(xié)會工作的重點，各協(xié)會應(yīng)優(yōu)先加以落實。
�。ㄒ唬┮ゾo時間集中精力解決行業(yè)協(xié)會自身建設(shè)問題
一是中國保險行業(yè)協(xié)會要啟動體制改革工作，為省以下協(xié)會的改革起示范作用。要增設(shè)部分專業(yè)工作委員會，理順中介機構(gòu)會員與理事會的關(guān)系；加強秘書處隊伍建設(shè)，實現(xiàn)全部或部分工作人員職業(yè)化、專業(yè)化。
二是在年內(nèi)將選擇三分之一以上省級協(xié)會進行人員管理體制改革。秘書長年齡超過歲的，可以干到屆滿，屆滿后如工作業(yè)績突出、確需連任的，由理事會批準(zhǔn)，報當(dāng)?shù)乇ｋU監(jiān)管部門核準(zhǔn)。行業(yè)協(xié)會的換屆、主要人員聘任工作要進一步規(guī)范化、制度化、公開化。
三是協(xié)會在工作機制和管理體制上要積極探索創(chuàng)新。要借鑒先進協(xié)會的經(jīng)驗，建立有效的協(xié)商議事機制和信息溝通機制。進一步明確會長和秘書長的職責(zé)權(quán)限，強化協(xié)會內(nèi)部管理，健全人員管理制度，建立工作人員的競爭激勵機制，實現(xiàn)高效運轉(zhuǎn)。
四是各協(xié)會要召集會員認(rèn)真研究改革發(fā)展問題，共同協(xié)商會費收取辦法以及人員管理辦法，打牢協(xié)會開展工作的基礎(chǔ)。
�。ǘ┬袠I(yè)協(xié)會要牽頭開展保險業(yè)信用體系建設(shè)
一是要加強自律，加快制定行業(yè)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)進程。誠信建設(shè)是保險業(yè)可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)，是當(dāng)前保險業(yè)共同面臨的一項刻不容緩的任務(wù)。行業(yè)協(xié)會可以發(fā)揮聯(lián)系面廣、信息來源充分、地位中立的優(yōu)勢，牽頭開展誠信建設(shè)。當(dāng)前，保險業(yè)的誠信建設(shè)應(yīng)從基礎(chǔ)工作抓起，即規(guī)范市場主體行為，制定承保、理賠和服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。這是一個復(fù)雜的系統(tǒng)工程，需要各地行業(yè)協(xié)會和各保險公司大力支持、密切配合。中國保險行業(yè)協(xié)會統(tǒng)一牽頭，各專業(yè)委員會組織業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)的專家集體研究制定；各地協(xié)會積極配合，注意收集反映基層公司客戶服務(wù)的成功經(jīng)驗，以及有關(guān)意見和要求，爭取盡快完成服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的制定并付諸實施。
二是強化協(xié)會對代理人的管理職能。保監(jiān)會將繼續(xù)創(chuàng)造條件，使協(xié)會承擔(dān)代理人電子化考試工作。在此基礎(chǔ)上，行業(yè)協(xié)會可以建立代理人管理信息網(wǎng)絡(luò)，加強對代理人的資格、執(zhí)業(yè)和流動管理。個人保險代理人是保險界接觸社會的“終端”，如果能切實管理好代理人這個隊伍，在社會上樹立了規(guī)范、專業(yè)的形象，比任何宣傳都更有效果。
三是積極參與保險信用信息體系建設(shè)，有條件的地方可以嘗試逐步建立面向業(yè)內(nèi)外的保險信息網(wǎng)絡(luò)。包括三個層面：首先是建立各公司的一般性業(yè)務(wù)信息溝通交流網(wǎng)絡(luò)；其次是保險從業(yè)人員和被保險人誠信信息查詢網(wǎng)絡(luò)，包括有不良記錄的保險公司、代理人名單和惡意騙保騙賠的被保險人名單等；再次是收集專門信息建立行業(yè)數(shù)據(jù)庫，如車險風(fēng)險信息庫、特殊承保理賠案件數(shù)據(jù)庫等，加強企業(yè)間的資源共享和公共經(jīng)驗數(shù)據(jù)的積累，實現(xiàn)費率厘定科學(xué)化、精確化。
（三）要創(chuàng)造性地為會員服務(wù)
一是要加強協(xié)會條款的制定。在某些領(lǐng)域如工程保險或者帶地方特色的險種，會員公司共同制定和采用行業(yè)共通性的條款以及技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，可以避免各自為戰(zhàn)造成的資源浪費，也增加了條款的科學(xué)性，減少運營風(fēng)險。部分行業(yè)協(xié)會正在做這方面的工作。目前保監(jiān)會關(guān)于條款費率備案的辦法中還沒有協(xié)會條款方面的申報規(guī)定，只能通過公司分別上報條款的方式采用協(xié)會條款，今后我們將積極反映這個問題，爭取使協(xié)會可以直接申報條款費率，由會員公司協(xié)議使用。
二是積極解決合同糾紛。雖然協(xié)會的宗旨是維護會員利益，但從維護行業(yè)信譽的角度出發(fā)，也應(yīng)對合同糾紛做出公平、公正的調(diào)查處理，社會各界也對保險行業(yè)協(xié)會解決該類問題有很高的期望。廣西保險行業(yè)協(xié)會做好保險信訪工作的經(jīng)驗，可以給大家一些借鑒。信訪工作看似不易，但只要擺正位置，規(guī)范程序，把握態(tài)度，用對方法，還是可以做好的，大家要有決心和信心。
四、貫徹落實《指導(dǎo)意見》應(yīng)注意的幾個問題
《指導(dǎo)意見》是一個操作性文件。各單位要在這次會議后，按照會議的部署，借鑒先進單位的經(jīng)驗，結(jié)合當(dāng)?shù)氐膶嶋H，迅速行動起來，創(chuàng)造性地將《指導(dǎo)意見》落到實處。但在實際操作中，要特別注意以下幾個問題，避免走彎路。
（一）要制定具體的落實措施。各保險行業(yè)協(xié)會、各保險公司和各保監(jiān)局，要結(jié)合當(dāng)?shù)睾捅緟f(xié)會實際，制定貫徹落實《指導(dǎo)意見》的具體措施，不能大而化之，僅僅停留在口頭上。各保險公司參會人員要向公司領(lǐng)導(dǎo)匯報，大力支持協(xié)會改革發(fā)展工作。要做好協(xié)會的主人，充分發(fā)揮主人翁的作用。各保監(jiān)局要按照《指導(dǎo)意見》的要求，認(rèn)真修改和完善對轄區(qū)內(nèi)行業(yè)協(xié)會建設(shè)的指導(dǎo)意見或辦法，科學(xué)制定改革方案，規(guī)定改革的時間表，并及時將改革進展情況以及遇到的問題和意見向保監(jiān)會反映。
�。ǘ┮局筛咝У脑瓌t建設(shè)協(xié)會。保險行業(yè)協(xié)會要充分利用社會力量發(fā)揮應(yīng)有的作用。在實際工作中，尤其是市場發(fā)展的初級階段，協(xié)會建設(shè)要貫徹精干高效的原則，少設(shè)專門機構(gòu)，少設(shè)專職工作人員，充分利用高等院校、科研機構(gòu)和中介組織等社會資源和會員公司的力量開展工作，協(xié)會從中更多發(fā)揮組織協(xié)調(diào)作用。
�。ㄈ┮驖u進，不搞一刀切�！吨笇�(dǎo)意見》的本身就體現(xiàn)了分類指導(dǎo)的原則，根據(jù)協(xié)會發(fā)展的不平衡性，進行了多種制度設(shè)計，供協(xié)會因地制宜自主選用，如會費收取方式、組織架構(gòu)的設(shè)計、黨組織的掛靠方式等。《指導(dǎo)意見》的規(guī)定和要求不具有強制性，各協(xié)會可以根據(jù)自身發(fā)展情況逐步落實，如《指導(dǎo)意見》中所列出的行業(yè)協(xié)會職能較多，部分協(xié)會可能會有壓力。但并非要求每個協(xié)會都在短期內(nèi)全部落實，而是根據(jù)會員單位需要，根據(jù)當(dāng)?shù)睾蛥f(xié)會自身的情況量力而行。
（四）要堅持非營利性的根本方向。為解決協(xié)會目前的經(jīng)費困難，《指導(dǎo)意見》規(guī)定協(xié)會可以開展有償服務(wù)，而且也將部分考試等收費性工作委托給協(xié)會。但這只是為協(xié)會更好地開展工作創(chuàng)造條件，不是讓協(xié)會營利。協(xié)會的根本宗旨是為會員服務(wù)，要堅決防止有利就干、無利不干或少干的傾向，在市場化的同時堅持正確的方向，不能偏離協(xié)會根本性質(zhì)。
�。ㄎ澹┮獢[正協(xié)會秘書處的位置。秘書處雖然是協(xié)會的常設(shè)機構(gòu)，但并非協(xié)會的主體，協(xié)會的真正主體是理事會，是會員單位。隨著協(xié)會“聯(lián)合國模式”基本制度的確立和運行機制的改革，秘書處一定要擺正位置，積極發(fā)揮辦事機構(gòu)的服務(wù)作用。擺正秘書處位置的關(guān)鍵在于秘書長。秘書長要按照新的運行機制的要求，帶領(lǐng)秘書處做好各類會議材料的準(zhǔn)備、記錄以及執(zhí)行工作，當(dāng)好理事會的參謀助手，搞好協(xié)調(diào)安排，讓理事會和各專業(yè)工作委員會順利開展活動。
（六）要多做基礎(chǔ)性工作。我國保險行業(yè)發(fā)展歷史較短，協(xié)會的發(fā)展歷史更短。面對保險業(yè)務(wù)和保險機構(gòu)的迅速擴張，保險業(yè)的很多基礎(chǔ)性工作是比較欠缺的，已經(jīng)影響到了全面、協(xié)調(diào)、健康、可持續(xù)發(fā)展。所謂基礎(chǔ)性工作，是那些企業(yè)不愿做或單個協(xié)會沒有能力做的工作，是那些只有社會效益而沒有經(jīng)濟效益的工作，是那些可能非常耗費人力物力、需要常年累月積累、需要深入細(xì)致持久的工作，比如基礎(chǔ)制度的確立、信息數(shù)據(jù)的積累、科研成果的開發(fā)、誠信文化的培育、從業(yè)人員素質(zhì)的提高、競爭規(guī)則和秩序的形成等。而行業(yè)協(xié)會恰恰需要、也能夠在這方面發(fā)揮作用。行業(yè)協(xié)會沒有業(yè)務(wù)壓力，通過改革發(fā)展，一定能踏踏實實地把基礎(chǔ)性工作做好。
這次會議的主旨，是貫徹落實剛剛下發(fā)的《中國保監(jiān)會關(guān)于加強保險行業(yè)協(xié)會建設(shè)的指導(dǎo)意見》。專門召開會議研究保險行業(yè)協(xié)會的建設(shè)問題，是保監(jiān)會成立以來的第一次。這說明行業(yè)協(xié)會在保險業(yè)發(fā)展中地位的重要性，也說明保監(jiān)會對行業(yè)協(xié)會建設(shè)的高度重視。希望大家不但要在會上認(rèn)真學(xué)習(xí)，而且要把精神帶回去，認(rèn)真向本單位領(lǐng)導(dǎo)匯報，使全行業(yè)特別是各級領(lǐng)導(dǎo)進一步統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識，攜起手來，團結(jié)一心，銳意改革，扎實進取，全面推進保險行業(yè)協(xié)會工作邁上新的臺階，為保險業(yè)持續(xù)快速協(xié)調(diào)健康發(fā)展做出積極貢獻。
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