一份兩代人受益的保險計劃

一份兩代人受益的保險計劃
世界經(jīng)濟仍面臨不確定性，國內(nèi)物價上漲壓力加大，此種背景下，如何在“負利率”時代籌劃自己的養(yǎng)老育子已成為如今很多城市家庭關心的時髦話題。為此，光大永明重慶分公司的保險理財規(guī)劃師團隊給出了自己的建議。
張先生夫妻三十而立，二人工作穩(wěn)定，事業(yè)成功，年收入約20萬元，兒子澄澄剛出生8個月；二人決定趁年輕為孩子創(chuàng)造一個良好的環(huán)境，希望可以利用事業(yè)黃金十年規(guī)劃好孩子的未來，如教育金、創(chuàng)業(yè)金、婚嫁金等，同時，也希望對自己的養(yǎng)老做一定的補充，以減輕未來的壓力。為此，光大永明重慶分公司的理財規(guī)劃師向他們推薦了“福泰人生”兩全保險（分紅型）產(chǎn)品。
張先生的計劃如下。
在保險期間內(nèi)，澄澄可獲得如下保險利益。
從投保第一年后，每年都可以獲得生存金1萬元，作為年度關愛金，伴隨澄澄成長。如不領取還可將生存金放到累計賬戶做復利累積生息。
按照公司目前公布的最新利率2.5%計算，截止到澄澄20歲時，可以獲得255447元，足可用作澄澄大學期間的各項教育費用。同時，在澄澄18～21歲4年里每年有固定2萬元，可作為澄澄4年大學的基礎學費。此外，在澄澄大學畢業(yè)時還可獲得一筆24698.2元（按中檔紅利演示）的畢業(yè)獎學金。
此后，每年依然可以獲得1萬元，累計到30歲，又會有112034元，加上累計到30歲的紅利697187元（按中檔紅利演示），合計80多萬元可以給澄澄一個良好的創(chuàng)業(yè)啟動平臺，也可以作為澄澄的婚嫁金，打造美滿姻緣。
30歲之后，每年澄澄領取的生存金即可作為孝敬張先生夫婦的養(yǎng)老補充，亦可作為其旅游基金，每年去旅游度假。同時，紅利部分也在繼續(xù)累積。
直到澄澄66歲時，返還主險保贊900340元，可作為澄澄的養(yǎng)老金，同時每年返還的生存金也增加到1.5萬元，直至88歲。在澄澄88歲時給付保險保額10萬元，作為祝壽金，合同終止，年齡上也比較合理，符合家庭需要及預期人均壽命。
紅利分配來看，如果累計至60歲，紅利可領取2952034元（按中檔紅利演示），將近300萬元的紅利收益，足可以抵御通脹，達到財富的有效保值，為養(yǎng)老生活奠定了堅實的基礎。
福泰人生兩全保險（分紅型），在澄澄1 8～65歲期間，如不幸發(fā)生身故，除去返還已經(jīng)繳納的保費外，該產(chǎn)品還附贈3倍保額即30萬元的意外身故保障，為人生的意外支起一把保護傘。66～88歲期間享有5倍保額的公共交通意外身故保障，且給付保障的同時，還會把這個期間未領取的生存金及保額一同返還給受益人，讓資產(chǎn)得到合理傳承。
單就累計收益來看，除去已經(jīng)繳納的保費，如果生存金及紅利（按中檔紅利演示）同時累計至88歲（不含已領取的附加大學教育金及該附加險的分紅），則可獲得超過1000萬元的回報，可以看出該產(chǎn)品在累計收益是值得期待的。
該險種還可附加多個不同的附加險保障，如醫(yī)療保障、重大疾病保障和定期壽險等，也同樣具有保單貸款功能，幫助家庭度過人生的冬天。
總結(jié)：這一計劃的特色是可以用一個固定的投入，固定的成本來規(guī)劃不確定的未來，同時真正做到一份計劃，全家受用；一份計劃，兩代人受益。從而滿足張先生夫婦對于澄澄一生的規(guī)劃，也提升了張先生夫婦的生活品質(zhì)。
注：紅利具有不確定性，按產(chǎn)品實際收益為準打造專業(yè)化的
“顧問式”保險理財規(guī)劃師團隊
——記光大永明人壽重慶分公司個險營銷特色
自從我國恢復人身保險業(yè)務以來，特別是1992年引入個人代理人這一行銷方式并成為國內(nèi)壽險營銷的主要渠道以來，壽險業(yè)得到了飛速的發(fā)展。從整體上來看，目前的壽險營銷已經(jīng)形成個人業(yè)務以個人代理人為主導，團險業(yè)務以業(yè)務員直銷和兼業(yè)代理為主導的營銷模式。這樣的壽險營銷模式的形成有其客觀基礎，對推動我國尚處于初級階段壽險業(yè)的發(fā)展、普及保險意識等都起了不可估量的作用，且在一段時期內(nèi)現(xiàn)有營銷模式還將繼續(xù)占據(jù)主導。
隨著我國金融一體化進程的加快，作為金融業(yè)務重要組成的壽險業(yè)也發(fā)生了巨大的變革，原有的營銷模式逐漸暴露出了“渠道單一”、 “以產(chǎn)品而不是以客戶為中心”、 “個人代理人定位不明確”、 “人海戰(zhàn)術及經(jīng)營粗放”等瓶頸。隨著國民保險意識的不斷加強，原有的營銷模式更無法滿足國民的需求。怎樣才能在競爭激烈的市場中脫穎而出，是所有保險公司共同面對的問題。
面對這樣的挑戰(zhàn)，光大永明人壽重慶分公司大膽創(chuàng)新，充分利用公司控股股東光大集團的有利資源（國務院j比準的首家金融控股集團），打造一支“素質(zhì)高、服務優(yōu)、專業(yè)精”的保險理財規(guī)劃師團隊，為重慶市民提供全方位的高端金融理財服務。目前，光大永明人壽重慶分公司已初步形成一支擁有RFC（國際認證財務顧問師）、AFP（金融理財師）和CFP（國際金融理財）等專業(yè)資格的理財規(guī)劃師隊伍，并力爭通過3年的時間，使公司的代理人擁有保險、證券及基金等領域的從業(yè)資格，讓市民能享受到更加專業(yè)、更加實在和貼心的“顧問式保險理財服務”。

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